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      君康人壽黎宗劍:嚴格審批房地產開發等非金融企業入股銀行和保險公司
      公司動態 財經 科技金融在線 · 2024-06-17 10:05:21
      君康人壽董事長黎宗劍在參加媒體活動時表示,從已有的案例看,從事房地產開發、生產制造和實業投資等非金融企業,由于對資金的需求比較大,一旦成為商業銀行、保險公司的控股股東,往往會產生挪用、侵占金融機構資金的強烈動機。

       君康人壽董事長黎宗劍在參加媒體活動時表示,從已有的案例看,從事房地產開發、生產制造和實業投資等非金融企業,由于對資金的需求比較大,一旦成為商業銀行、保險公司的控股股東,往往會產生挪用、侵占金融機構資金的強烈動機。


      近日君康人壽董事長黎宗劍參加了《清華金融評論》主辦“保險家論道”研討會,發表了《關于公司治理與風險管理的思考》的專題演講。


      2023年1月,新華保險原副總裁黎宗劍接替路長青出任君康人壽董事長。


      這也是黎宗劍執掌君康人壽后首次公開露面。


      2017年,忠旺集團成為君康人壽大股東,此后被媒體曝出,忠旺集團以關聯交易、質押擔保等操作方式,從君康人壽間接占用數百億保險資金,留給君康人壽一個爛攤子。


      目前君康人壽仍然處在風險處置期,年報只披露到2019年,償付能力報告也只披露到了2020年3季度。


      對于目前君康人壽發展,外界也極為關注。


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      黎宗劍稱,保險公司本來是風險管理的專業機構,是風險管理者,但如果公司治理或內控機制出現問題,被極少數動機不純的“內部人”操控,很可能致使保險公司轉變成為風險制造者和承擔者。如果處置不當,可能引發社會風險,影響行業聲譽和社會穩定。


      保險公司面臨的風險可以劃分為負債端的風險和資產端的風險。保險公司在經營管理中面臨多種風險,和負債端風險相比,資產端的風險一旦發生往往會帶來更嚴重的損失。如果說負債端往往使保險公司“傷風感冒”的話,那么,資產端則常常使保險公司“傷筋動骨”。


      實踐證明,包括保險公司在內的一些金融機構之所以出現重大風險,通常與公司治理不健全甚至失靈密切相關??毓晒蓶|、實際控制人或公司董事長等少數內部控制人通過虛假投資和資產采購、違規關聯交易、銀行存款及存款質押擔保等途徑,非法轉移、挪用和侵占保險資金,結果給公司造成了重大風險資產和保險資金損失。


      黎宗劍認為,從風險防范的角度來講,要優化股東結構,樹立事前預防、事中控制和事后處置相結合的理念,堅持預防為主、處置為輔的原則,盡最大可能預防風險的發生,或將風險控制在萌芽狀態。如果出現重大風險,必須果斷處置和化解,清除問題股東,對相關責任人進行問責處理,排除“病根”,促使問題公司回歸健康經營軌道。


      黎宗劍最后提出幾點建議:


      其一,要關注保險公司的“健康”狀況,出現問題要及時“診斷”和“治療”。


      經驗表明,保險公司出現問題和風險,通常有一個從小到大、由輕到重的過程。保險公司要建立一套問題分析、風險識別和預警機制,隨時分析和評估公司的健康狀況,及時采取有效措施加以應對。


      其二,處置問題保險公司,應堅持“治病救司”的方針。


      對于已經發生重大風險的問題公司,要找準“病根”,對癥下藥,優先著眼于促使問題公司恢復正常經營。同是重點清除造成風險的控股股東、實際控制人,嚴懲相關責任人。


      其三,要從優化股東結構著手,完善公司治理機制。


      嚴格審批房地產開發、生產性企業和實業投資等非金融企業投資入股保險公司及其他金融機構,尤其要對控股股東的資質和行為進行嚴格審查和監督管理。從已有的案例看,從事房地產開發、生產制造和實業投資等非金融企業,由于對資金的需求比較大,一旦成為商業銀行、保險公司的控股股東,往往會產生挪用、侵占金融機構資金的強烈動機,就好比貓總是企圖吃魚一樣。


      其四,要充分發揮“三會一層”的作用,建立股權清晰、組織健全、職責明確、運轉高效的公司治理機制。


      董事會是對保險公司風險管理承擔最終責任的重要主體,要優化董事結構、完善決策機制,充分發揮董事會在重大經營管理事項決策和公司風險管理中的關鍵作用。與此同時,在風險管理和防控方面,還須充分發揮高級管理層的專業優勢和監事會的監督作用,并形成優勢互補、相互制衡的治理機制。


      其五,要在健全公司治理的基礎上,充分發揮三道防線和內控機制的作用,形成風險預防和風險管理的合力。


      保險公司出現風險事件,有時候是源于第一道防線發生差錯,有時候是因為第二道防線出現缺口,有時候是由于第三道防線沒有盡職,有時候是內控機制出現了漏洞,更多的時候是公司治理與三道防線、內控機制同時出現問題及其“聯合作用”的結果。


      例如,某保險公司董事長為了達到其挪用保險資金的目的,擅自利用其職權和法人印鑒,指使法律部門負責人與外部“合作”單位虛構委托采購合同,要求印章管理員在合同上加蓋公司印章和法人印章,將巨額保險資金轉出保險公司,最終達到侵占保險資金的目的。


      這一案例屬于典型的操作風險,是領導層、管理層和經辦層相互配合、惡意違規造成的。


      其六,要強化內部控制,實現公司治理與內部控制的有機結合,切實堵塞風險漏洞。


      只要采取具體、有效的內控措施,確保每一個崗位特別是關鍵崗位人員遵紀守法、規范履職,清除違法違規的制度壞境和行為空間,就可以在執行層面和操作環節降低風險發生的概率。這一層級管住了,三道防線的缺口和漏洞就必然大大減少,管理層、決策層的違法違規動機也就難以轉變成現實。


      黎宗劍最后發言稱,第一句話叫“上級監督太遠、同級監督太軟、下級監督太難”,第二句話叫“問題出在前三排,根子還在主席臺”。保險公司和金融機構發生重大風險往往公司高層特別是一把手或實際控制人的嚴重失職和違法違規行為造成的。從這個意義上說,建立良好的公司治理架構和運行機制,是風險防控和風險管理的重要保障和基本條件。


      黎宗劍出生于1960年7月,擁有豐富的保險從業經驗。


      2000年5月至2007年8月在中再集團任職,曾任該集團投資管理中心副總經理、發展改革部副總經理;


      2007年9月轉戰太平養老,歷任公司副總經理、黨委委員、紀委書記。


      2012年1月至2016年6月,黎宗劍調往中央匯金,曾任保險機構管理部董事總經理;


      2016年3月黎宗劍開始擔任新華保險非執行董事,2017年1月起擔任新華保險執行董事、副總裁。


      在2019年新華保險原董事長萬峰辭任后,黎宗劍曾短暫代行新華保險董事長。


      2020年4月底,因年齡原因,黎宗劍從新華保險退休。


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