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      758萬,億聯銀行拿下一個行業第三
      公司動態 財經 銀行 零點財經 · 2024-04-19 04:26:44
      自營業務正當時

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      文:晨曦

      據21世紀經濟報道,2024年一季度,金融機構共收到3171張罰單,合計被罰6.04億,這其中,銀行業機構為被罰最多的金融機構。

      據統計,在眾多被罰的銀行中,有6張大額罰單處罰金額超過500萬,其中排名前三的分別是齊魯銀行、蒙商銀行和北京億聯銀行。

      就被罰原因來看:

      齊魯銀行因關聯交易貸款不到位,小微企業劃型管理不到位,流動資金貸款管理不到位被罰1375.13萬元。

      蒙商銀行未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告被罰893.4萬元。

      億聯銀行被罰原因有三條,其中兩條與蒙商銀行如出一轍,但在此基礎上還多了一條違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定,該罰單公布于今年3月13日。

      值得一提的是,就在去年年底,億聯銀行剛因在互聯網貸款業務中未對借款人進行統一授信,被國家金融監督管理總局吉林監管局罰款30萬元。

        01  

        2023年賺1.4億,資產總額有下滑跡象  

      億聯銀行是東北首家民營銀行,成立于2017年5月,注冊資本為30億元,股東由中發金控、吉林三快科技(美團)等7家民營企業組成。相比于另外幾家頭部互聯網銀行,億聯銀行成立時間晚,當前資產規模相對較小。

      成立初期,億聯銀行發展迅速,2019年便實現扭虧為盈,全年凈賺1.53億元。但這樣增長的態勢并沒有維持多久。

      公開數據顯示,從2020年到2022年,億聯銀行分別實現營收15.67億元、14.35億元、10.83億元;凈利潤分別為2.2億元、0.52億元、0.96億元。

      2023年,該行營業收入持續下滑,為10.65億元,同比下降2.02%,但凈利潤趕超2021年和2022年,為1.4億元,同比增長44.33%。

      不過,當前,億聯銀行的資產總額、負債總額均呈現下降趨勢。

      截至2023年12月末,億聯銀行資產總額517.56億元,同比下降3.5%,其中各項貸款余額336.02億元,同比下降10.29%;負債總額483.01億元,同比下降4.02%。

        02  

         助貸撐起業績,通過50多家機構導流  

      去年6月,億聯銀行行長王玉海在向同業介紹該行時表示,當下,該行利用數字化發展和全國展業的優勢,重點發力消費信貸,通過億貸、億聯易貸等產品服務廣大客戶。

      但其實,這兩款產品,只有億貸為自營產品,億聯易貸則是與美團點評、京東數科、度小滿金融等其他導流獲客平臺合作的助貸產品。

      除此之外,億聯銀行還有不少小微產品,如億農貸、生意貸、億微貸、億企貸,這其中,有部分產品是通過與合作融資擔保公司放貸,加收擔保費的模式進行合作。

      值得一提的是,據億聯銀行2020年三季報顯示,該行期末存款余額274.6億元,線上平臺存款210億元,其中自營線上存款70.75億元,外部平臺存款139.32億元。

      這也就是說,億聯銀行的業績在很大程度上依賴于其他平臺給予的流量支持,如今,互聯網存款的叫停,該行的生存自然受到重擊。

      此外,從產品結構來看,目前,億聯銀行的貸款結構仍然較為單一,以個人消費貸為主。

      數據顯示,2020年至2022年,億聯銀行貸款余額分別為324.65億元、374.48億元、374.59億元,其中,公司貸款余額為17.38億元、20.95億元、18.91億元,個人貸款余額307.26億元、348.22億元、347.84億元,個人貸款占比94.64%、92.99%、92.86%。

      個貸中又分消費金融貸款和小微貸款。2019年,億聯銀行總貸款202.5億元。其中,個人貸款余額200.55億元,個人貸款中消費貸款余額198.13億元,消費貸占比高達98.79%;2022年消費金融貸款237億元,在個貸中占比68.13%,個人消費貸款中助貸占比在80%以上。

      這些客戶從何而來?

      據稱,億聯銀行互聯網貸款合作的導流獲客機構50家左右,其中包括互金平臺、擔保公司、小貸公司、消金公司等,主要是腰尾部互金平臺。

      此外,億聯銀行的互聯網貸款業務還合作了30多家融擔公司,包括深圳中智信融資擔保、深圳花旗融資擔保、深圳市大數融資擔保有限公司等。

      然而,通過與其他平臺合作,億聯銀行雖然獲得了流量,但也因此產生了不少投訴。

      2022年,億聯銀行的個人貸款業務投訴量位更是居地方法人機構第一名,合計226件,同比增長227.5%,占億聯銀行總投訴量的85.0%。

      開業不到7年,雖沒趕上互聯網貸款最好的時代,但也算抓住了紅利的尾巴,這期間,億聯銀行瘋狂吸收,快速增長。而后,又伴隨著互聯網存貸款被叫停,陷入窘境。

      如今,為求生存,億聯銀行不得不聚焦自營業務,雖有成效,但與曾經的高光時刻相比,已不可同日而語。

      最新數據顯示,截至2023年末,該行實現自營在貸余額105.33億元,較年初增加57.48億元,增長120.13%。



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