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      行業貸款余額超1.1萬億!消金新規正式實施,半數機構面臨整改
      公司動態 消金行業 財經 WEMONEY研究室 · 2024-04-18 10:45:53
      行業格局將再生變。

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      出品|WEMONEY研究室

      文|劉雙霞

      4月18日,《消費金融公司管理辦法》(簡稱《辦法》)正式施行。

      整體來看,《辦法》共十章、79條,主要從五個方面進行了修訂:一是提高準入標準;二是強化業務分類監管;三是加強公司治理監管;四是強化風險管理;五是加強消費者權益保護。

      事實上,《辦法》發布一個月以來,消費金融金融公司已開啟整改舉措。如3月25日,長沙銀行公布,長銀五八消費金融擬增資不超過7.1億元,增資落定后,長銀消費金融將滿足《辦法》中“注冊資本不低于10億元”的要求。

      不過,仍有更多消費金融公司需要進行增資、股東變更以及助貸業務整改。

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      大幅提高準入門檻
      半數機構面臨整改壓力

      《辦法》提高了消費金融公司的準入門檻,主要體現在三個方面:提高消費金融公司最低注冊資本金要求,增強風險抵御能力;提高主要出資人的資產、營業收入等指標標準,以及最低持股比例要求,強化主要出資人的股東責任;提高具有消費金融業務管理和風控經驗的出資人持股比例,促進其更好發揮專業與風控作用。

      從注冊資本金要求來看,《辦法》將消費金融公司最低注冊資本要求也從3億元提高至10億元。

      這意味著,多家消費金融公司面臨增資。據WEMONEY研究室統計,目前注冊資本金不足10億元的消費金融公司有10家,包括長銀五八消費金融(9億元)、北銀消費金融(8.5億元)、中信消費金融(7億元)、河北幸福消費金融(6.37億元)、唯品富邦消費金融(5億元)、晉商消費金融(5億元)、蒙商消費金融(5億元)、廈門金美信消費金融(5億元)、錦程消費金融(4.2億元)、盛銀消費金融(3億元)。

      其中,長銀消費金融已于近期公布增資方案。3月25日,長沙銀行公告,第七屆董事會第九次會議,董事會同意該行對湖南長銀五八消費金融股份有限公司增資不超過5.61億元(含),最終增資金額以經監管部門核準后的實際出資金額為準。同日,長銀五八另一股東通程控股也發布公告,公司擬以自有資金對公司參股子公司長銀五八消費金融增資,增資金額不超過1.5億元。

      除了注冊資本要求外,《辦法》將消金公司主要出資人持股比例由原來的30%提高至50%。

      據WEMONEY研究室統計,目前有15家消費金融公司主要出資人持股比例未達到50%,包括平安消費金融、馬上消費金融、杭銀消費金融、中原消費金融、尚誠消費金融、中銀消費金融、海爾消費金融、湖北消費金融、北銀消費金融、幸福消費金融、唯品富邦消費金融、晉商消費金融、金美信消費金融、蒙商消費金融、錦程消費金融。

      事實上,監管不僅提高了主要出資人的持股比例,還對出資人的資質做了更嚴格的要求。

      對于金融機構作為主要出資人,最近1個會計年度末總資產要求由600億元提高至5000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。作為一般出資人時,注冊資本由不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,提升至10億元。

      對于非金融機構作為主要出資人,營業收入要求由原來的300億元提高至600億元,凈資產占總資產的比重不低于40%,且要求近3個會計年度連續盈利。

      業內分析人士認為,《辦法》將推動消金公司迎來主要股東增資或變更股權結構的變化,進一步增加股東參與公司經營的意愿,更好地發揮股東資源優勢,從源頭緩解因股權分散而導致的公司治理失衡問題。

      貸款余額超1.1萬億
      行業格局將再生變

      我國從2009年啟動消費金融公司試點,目前共有消費金融公司31家。

      數據顯示,截至去年底,31家消費金融公司貸款余額超過1.1萬億元,服務新市民等客戶超過3.7億人次。

      在持牌消費金融業態發展的15年間,監管逐步出臺相應的政策和規范性文件,為行業的健康發展保駕護航。

      此次《辦法》也明確關于消費金融公司信用風險、流動性風險、操作風險、信息科技風險、聲譽風險管理等方面的監管要求,優化增設部分監管指標,健全市場退出機制。

      《辦法》對監管指標做了修訂,調整主要體現在兩方面:一是增加擔保增信貸款業務監管指標,二是增加流動性比例監管指標。

      金融監管總局有關司局負責人表示,鑒于部分消費金融公司高度依賴融資擔保公司、保險公司風險兜底,不利于提升自主風控能力,而且間接抬高貸款綜合利費水平,《辦法》要求擔保增信貸款余額不得超過全部貸款余額的50%;結合消費金融公司經營特征和風險特點,在審慎測算基礎上,《辦法》規定“流動性比例”不得低于50%。

      據了解,目前不少消費金融公司已在調整助貸、聯合貸業務。

      據悉,金融監管總局將設置合理的過渡期,以確保消費金融公司能夠有序地完成整改工作。對于涉及行政許可工作銜接、實收資本達標時間、擔保增信貸款占比壓降期限等關鍵問題,金融監管總局將給予充分的解釋說明和過渡期安排,以確保行業平穩過渡,并順利實施新的監管政策。

      隨著《辦法》正式實施,不達標公司將逐步推進整改,而達標公司或將抓住時間窗口加快發展,行業格局也將再次生變。4月10日,寧波銀行發布公告稱,擬與寧波市金融控股有限公司對寧銀消費金融共同增資。其中,寧波銀行擬出資金額12.26億元。本次增資完成后,預計寧銀消費金融注冊資本將增至45億元。屆時,其注冊資本將躋身行業第八位。

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