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      工銀理財和中郵理財因多項違法違規累計遭罰1050萬元!
      實時觀察 銀行 財經 曝光臺 金融虎網 · 2023-10-20 14:13:57
      金融虎訊 10月20日消息,據國家金融監督管理總局行政處罰信息公開表顯示,工銀理財有限責任公司和中郵理財有限責任公司因各涉及

      金融虎訊 10月20日消息,據國家金融監督管理總局行政處罰信息公開表顯示,工銀理財有限責任公司和中郵理財有限責任公司因各涉及多項違法違規行為累計遭罰1050萬元。其中,工銀理財被罰710萬元,中郵理財被罰340萬元,作出處罰決定的日期為2023年10月18日。


      其中,工銀理財主要違法違規事實包括:一、通過混同賬戶歸集理財產品收益并支付費用,未做到理財產品之間相分離;二、理財產品未與所投資資產相對應;三、理財產品期限管理和估值方法不符合監管規定;四、對理財產品投資資產風險管理不到位;五、合作機構管理存在缺陷;六、未按規定披露理財產品凈值;七、未穿透登記理財產品所持有資產管理計劃等的底層持倉情況;八、理財產品信息登記不及時。


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      中郵理財的主要違法違規事實包括:一、理財產品凈值未及時反映底層資產風險;二、未按實際投資收益情況向投資者支付收益;三、首次與理財投資合作機構合作未及時向監管部門報告;四、與不具備條件的代理銷售機構開展業務合作;五、理財產品信息登記不及時;六、理財產品投資資產信息登記不規范;七、理財產品與所投資資產的風險等級不匹配。


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      據工商銀行2023年中報顯示,工銀理財主要從事理財產品發行、理財顧問和咨詢以及監管機構批準的其他業務。6月末,該行理財產品余額17,924.07億元,其中工銀理財理財產品余額15,020.55億元,均為凈值型理財產品。截至2023年6月30日,工銀理財總資產202.39億元,上半年凈利潤9.69億元。


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      工商銀行在半年報中曾提到,工銀理財堅持平衡、協調、可持續的高質量發展理念,積極回應客戶偏好變化,有效應對市場波動,全面融入集團大財富管理體系。不斷調優產品結構,保持穩健低波動產品常態化供給,推出「新市民」專屬產品和「鄉村振興」主題產品,同業首批發售個人養老金產品,更好滿足投資者多元需求。發布「穩、鑫、智、遠」品牌體系,全面升級渠道和客戶服務,不斷優化營銷場景和產品申贖效率,切實提升客戶投資體驗。持續提升資產配置能力和策略專業化精細化水平,現代化產業體系建設、鄉村振興、普惠金融等重點領域投資占比不斷提高,準確把握投資機會,產品業績保持競爭力。工銀理財獲普益標準2023中國資管行業「金譽獎-卓越理財公司」。 


      據中國郵儲銀行2023年中報顯示,中郵理財成立于2019年12月18日,注冊資本人民幣80億元,該行持股100%。公司經營范圍 :面向不特定社會公眾公開發行理財產品,對受托的投資者財產進行投資和管理 ;面向合格投資者非公開發行理財產品,對受托的投資者財產進行投資和管理 ;理財顧問和咨詢服務等。截至報告期末,中郵理財資產總額125.65億元,凈資產121.84億元 ;報告期內,實現營業收入7.39億元,實現凈利潤4.48億元。


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      郵儲銀行在半年報中曾提到,2023年是資管新規全面落地翌年,中郵理財始終堅持“穩增長、促改革、控風險、提能力,以高水平引領高質量發展”的經營方針,堅持“服務百姓、創造財富價值 ;服務實體經濟、助力產品升級”,以轉型驅動增長,以改革創新引領發展,實現理財業務規范化、專業化、市場化發展新局面。在風險并表管理中,郵儲銀行提到,按照監管對理財公司內部控制管理辦法要求,督導中郵理財建立全面、制衡、匹配、審慎的內控管理機制和組織架構。


      據金融虎網了解,此前,已有多家銀行系理財子公司遭罰。今年3月,建信理財理財業務因開放式公募理財產品持有高流動性資產比例不達標、現金管理類理財產品使用攤余成本法未采用影子定價進行風險控制、承接母行劃轉產品管理不到位、投資資產相關風險信息披露不到位、未嚴格執行合作機構管理要求、與母行隔離不到位個別人員異地辦公等6項違法違規行為被罰款540萬元,作出處罰決定的日期為2023年3月22日。


      2022年6月2日,銀保監會對理財子公司開出首批罰單,因存在多項違法違規行為,中銀理財被罰460萬元,光大理財被罰430萬元。其后,2022年10月28日,銀保監會公開處罰信息顯示,因涉及六項違法違規行為,農銀理財被罰240萬元。

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